调查｜比特币再次被银行封杀，揭开虚拟货币C2C交易的秘密

比特币再次火了起来，但这一次是因为银行禁止交易。这两天，中信银行禁止账户用于比特币交易的禁令登上了微博热搜榜。不过，北京商报记者发现中国买比特币犯法吗，目前不少货币交易所仍对国内用户开放C2C交易，交易渠道主要有银行卡、微信、支付宝等。在分析师看来，目前比特币交易并不多。在我国合规，交易风险较多，建议普通消费者谨慎介入。

各种C2C交易

重现银行对比特币交易的禁令。 5月7日，中信银行在微博热搜榜上禁止账户用于比特币交易。该行表示，任何机构和个人不得使用中信银行账户进行比特币、莱特币等交易资金充值和提现、买卖相关交易充值码等活动，不得通过中国境内转移相关交易资金中信银行账户。一经发现，中信银行有权采取暂停相关账户交易、注销相关账户等措施。

不过，北京商报记者发现，目前仍有不少领先的币安交易所如OKEx、Binance等向国内用户开放交易，主要作为平台提供买卖双方信息展示，交易撮合甚至交易担保服务。支付渠道方面，主要支持微信支付和支付宝三种银行卡，主要通过C2C个人转账进行。

以OKEx交易所为例。目前，平台已在其官网和官方APP开通了快速、可选的买卖币区。用户只需注册账号，上传有效身份证，进行个人实名认证。您可以操作各种币种的交易操作。

在快速交易区，注册用户只需一键输入购买的人民币金额，就会显示相应币种的一定份额。支付方式可选择银行卡、支付宝或微信支付。其中，北京商报记者选择银行卡支付后，支付页面会提示用户开银行卡转账给卖家，并告知卖家姓名、银行账号、开户银行等信息。细节;支付渠道有两种，支付宝和微信支付。操作类似，主要是通过个人支付宝转账或者微信支付。

值得注意的是，根据央行要求，金融机构和非银行支付机构不得直接或间接为“虚拟货币”。基于此，很多银行和第三方支付机构也采取了一定的交易监控措施。

例如，北京商报记者通过支付宝对卖家进行转账操作时，会提示“比特币”二字包含敏感词。或者为了避免对支付渠道的监控，OKEx平台也会在交易页面提醒用户，“转账时请不要备注任何信息。为保证及时到账，当转账大于50000时，请在批次。本次平台已保证“交易”。

针对此次OKEx平台C2C交易，北京商报记者向平台求证。截至记者发稿时，官方并未回应。不过，一位OKEx工作人员告诉记者，他们目前在自选区或快递交易区的卖家都是平台认证商户，并已向交易所缴纳了相应的定金。只有买家在转账操作中没有备注任何信息，卖家才会正常放币，否则无法完成交易。

北京商报记者也对币安等交易平台的C2C交易进行了核实，但截至发稿，尚未得到官方回应。

有从业者告诉北京商报记者，C2C交易转账无备注已成为业内“公开的秘密”。这种做法主要是为了避免对多个支付渠道的监控。

C2C交易币，像“猫捉老鼠”的游戏，花样百出。北京商报记者注意到，部分卖家因支付宝、微信支付等渠道收款受限，要求买家银行转账支付；部分卖家考虑到银行风控，提醒买家尽量不要转账，建议下单后加好友，发红包交易。

“一方面，C2C个人转账不需要告知目的，很容易披上普通支付的外衣。货币交易是匿名加密的，因此在技术上很难追踪个人之间的交易。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长潘鹤林教授告诉北京商报记者，目前，比特币交易在我国不合规，存在一定的交易风险。它既不能公开出售，也不能在法定货币和比特币之间转换。如果支付平台支持比特币交易所的支付，那么相应的支付平台无疑是有风险的。的。

交易禁令与之前的一脉相承

其实，近期中信银行的比特币交易禁令与之前的一脉相承。

北京商报记者注意到，早在2013年12月，央行等五部委联合发布了《关于防范比特币风险的通知》，要求金融机构和支付机构不得与比特币进行交易。相关业务发生后，2014年，中国建设银行、农业银行、浦发银行、广发银行、工商银行等十余家银行相继表态禁止使用账户进行比特币交易，并停止所有与比特币相关的活动。

此外，包括支付宝在内的第三方支付机构也对比特币交易发布了“禁令”：任何机构和个人不得使用公司的各种支付服务为比特币、莱特币等交易资金充值以及提取、购买和出售相关交易充值码等活动，以及转移相关交易资金。

然而，比特币等虚拟货币被认定为虚拟商品后，市场上也存在诸多争议：为什么在多方禁令下，买卖币屡禁不止？现在被公认为虚拟商品的比特币能否实现C2C交易？

“C2C转账交易只是因为技术监管难度和比特币商品的定位问题，才开了个口子。至少在中国法律方面，比特币交易目前还没有完全合法化。因此，国内银行和支付机构将与交易所划清界限。”潘和林如智告诉北京商报记者。

另外，一位资深律师也表示，虚拟货币的定性目前尚无定论。根据其定性性质，对其应用的法律评估会有很大差异。目前，公民持有比特币、以太坊等主流虚拟货币，与持有虚拟商品无异，并不违法。但是，对于买卖货币交易等金融业务，根据性质不同中国买比特币犯法吗，结论也不同，需要进一步观察和探讨。

不过，一位接近监管机构的人士向北京商报记者表示，目前监管对虚拟货币的整改仍保持较大压力。只要涉及为国内消费者提供非法交易渠道，将受到严厉处罚；此外，不仅是发币企业的主体，为在境外注册的虚拟代币交易平台提供引流、服务和资金渠道的企业也应予以打击。

“即使虚拟货币具有商品属性，在监管明确打击虚拟代币交易的前提下，这种C2C交易仍是灰色业务，违反了监管红线。”上述接近监管机构的人士透露。

严防虚拟货币成为洗钱工具

北京商报记者注意到，近两年，多重监管加大了对虚拟货币交易的打击力度。其中，北京、上海、深圳等地监管部门强调，将加大监管防控力度，严厉打击虚拟代币交易，并将继续对辖区内的虚拟货币经营活动进行监控。小事，防患于未然，严厉打击虚拟代币交易等非法金融活动，一出现就坚持打击，继续保持高压监管态势。

“在公民参与虚拟货币与法币交易的过程中，由于交易所的法币交易多为点对点交易方式，公民出售虚拟货币获得的法币可能原本持有由犯罪分子。赃款的来源无法追溯。”在前述资深律师看来，监管机构、银行等各方限制虚拟货币交易的主要原因应该是出于反洗钱的需要。由于虚拟货币的隐蔽性和匿名性强，一些不法分子利用虚拟货币作为洗钱工具。

事实上，除了容易被不法分子利用之外，目前比特币等虚拟货币的价格暴涨暴跌，极端行情还在不断上演。

正如中国人民大学高丽研究院助理教授王鹏所说，“比特币价格受全球金融监管政策、宏观经济环境等多重因素影响，价格暴涨有炒作很多。虽然有些人通过炒币实现了所谓的财富增长，但在大多数情况下，在当前的高价位和极端的市场条件下，不乏庄家炒作和割韭菜的情况，普通投资者应谨慎参与， ”

另一位分析师也表示，对于市场交易参与者来说，一方面要考虑参与交易所对应的法律风险。参与者还需要注意如果造成财产损失的财务风险。

北京商报记者岳品玉刘思宏